Закон

Сообщество

Законы РФ, правоприменение, оформление автомобилей, страхование, таможня.
Создать тему
20 мая 2006

Всё о страховании

Решили застраховать АВТОКАСКО на Ваш автомобиль? Подходите к выбору СК грамотно! Указанная ниже информация должна хоть чуть-чуть облегчить Вам жизнь.
У нас сейчас многие автовладельцы считают, что чем больше компания тратит денег на рекламу, тем она надежнее и платит лучше! Абсурд! Каменный век! Реклама - это метод донесения информации до клиента, но никак не показатель работы (это же относиться к количеству собранных премий и заключенных договоров, т.к. это показатель отдачи от рекламы и количества каналов продаж). А откуда компания берет деньги на рекламу? Правильно! Из прибыли, т.е. со страхователей. Отсюда смело завышенные тарифы в «брэндовых» компаниях и сильно заниженные в компаниях, экономящих на качестве работы и рекламе. Однако, если Вам все равно, скока, главное чтоб хорошо, то учтите, чем крупнее компания, тем она бюрократичнее и тем "мельче" для нее рядовой клиент. Однако быть одним из 50 «избранных» на страхование маленькой компанией тоже быть не стоит.

Речь ниже пойдет про КАСКО (что, где, как, сколько и почему). J

ЧТО ТАКОЕ ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ АВТОТРАНСПОРТА ?
Под термином "страхование КАСКО (угон\хищение + ущерб)" понимается возмещение ущерба в результате повреждения и конструктивной гибели самого транспортного средства, а также возмещение понесенных убытков в результате угона\хищения транспортного средства (согласно событиям, оговоренным в условиях договора) и не включает в себя страхование пассажиров, груза, ответственности перед третьими лицами. Термин «КАСКО» в переводе означает «весь, полный» и подразумевает под собой страхование ТС как от ущерба, так и от угона\хищения. Не совсем грамотно называть словом «КАСКО» страхование только ущерба, также как и использовать термин «частичное КАСКО» (см. перевод).
Другими словами это страхование риска нанесения ущерба самому автомобилю или его угон\хищение. В понятие добровольного страхования автотранспорта также входят другие риски, которые являются дополнением к риску АВТОКАСКО (см. ниже).

КТО МОЖЕТ БЫТЬ СТРАХОВАТЕЛЕМ?

Страхователями могут выступать дееспособные физические лица, а также юридические лица, владеющие, пользующиеся и распоряжающиеся транспортным средством на праве собственности, на основании доверенности от собственника, по договору аренды или лизинга или других законных основаниях.

НА КАКУЮ СУММУ СТРАХУЮТСЯ РИСКИ?

Устанавливается она по соглашению между Страхователем и Страховщиком и по закону не может быть выше реальной рыночной цены автомобиля или дополнительного оборудования.
Страховая сумма по страхованию пассажиров от несчастного случая, а также дополнительного оборудования и гражданской ответственности устанавливается Страхователем самостоятельно, в пределах лимитов, установленных страховой компанией.

ПАРА ПОЛЕЗНЫХ ТЕРМИНОВ!

Франшиза – не возмещаемая часть убытка. Т.е., если по полису КАСКО предусмотрена франшиза (например, 100 $), то в пределах этой суммы (100 $) ремонт производиться за счет страхователя. Франшиза может быть УСЛОВНОЙ и БЕЗУСЛОВНОЙ. Безусловная франшиза вычитается из любой производимой выплаты, условная вычитается только в том случае, если она не превышена (например, если условная франшиза 150 $, а ущерб составил 400 $, то выплачивается вся сумма ущерба, а при безусловной франшизе только 250 $). Страхователи, как правило, берут франшизу в случае, если больше бояться угона ТС или не хотят по каждой царапине обращаться в компанию. Однако надо знать, что при безусловной франшизе, Вы при каждой выплате будете эту сумму недополучать, при этом экономия на страховке составит примерно сумму самой франшизы (скидка становиться больше суммы франшизы только при стоимости ТС около 30 000 $ и выше).

Агрегатная и неагрегатная сумма – в случае агрегатного страхования страховая сумма уменьшается на размер произведенных выплат (например, ТС страхуется на 25 000 $. Ущерб при ДТП (выплата) составил 4 500 $. Страховая сумма изменилась и стала уже 21 500 $, т.е. в случае угона или полной гибели Вы получите не более 21 500 $). При неагрегатном страховании такого не происходит и страховая сумма не меняется в зависимости от произведенных выплат. Некоторые страховые компании страхуют только на НЕАГРЕГАТНУЮ СУММУ по умолчанию, другие предоставляют такую возможность за дополнительную плату.

От чего зависит стоимость АВТОКАСКО в той или иной компании? Она зависит от:
· стоимости автомобиля;
· года выпуска;
· модели и марки автомобиля;
· возраста, стажа вождения лиц, допущенных к управлению автомобилем;
· назначения использования автомобиля (коммерческий/личный);
· места ночного хранения автомобиля;
· установленных противоугонных систем;
· условий страхования (агрегатная\неагрегатная стр. сумма, франшиза и т.п.).
· себестоимости возмещения убытков и производимых выплат.
· брэнда и престижности страховой компании;
· убыточности страховой компании по тем или иным договорам;
· условий работы компании в области перестрахования;

Премия для риска «Несчастный случай», как правило, находится в диапазоне 0,6 – 0,8 % от страховой суммы, «Гражданская ответственность» 0,3 – 0,5 %, «Дополнительное оборудование» - 10 – 20 % от страховой суммы.

КАКИЕ КОНКРЕТНО РИСКИ МОЖНО ЗАСТРАХОВАТЬ?·

Угон;
· Хищение;
· Ущерб;
· Страхование водителей и пассажиров ТС от несчастного случая;
· Страхование дополнительного оборудования, установленного в машине.
· Расширение гражданской ответственности


При выборе страховой компании надо учитывать:

1) Общая надежность:
- год основания
- акционеров
- уставной капитал
- качественный состав списка клиентов
- рейтинги РА (хотя... я им лично не доверяю )

2) Выплаты (конкретно под Вашу машину!!!):
- понятие страхового случая\события в правилах
- условия выплаты по угону\хищению (угон и хищение - это РАЗНЫЕ вещи)
- условия выплаты по ущербу
- условий выплат без предоставления справок
- список СТОА
- исключения из покрытия по всем рискам
- сроки выплат
- наличие обязательной франшизы
- убываемая или неубываемая страховая сумма
- учет износа по ущербу (есть или нет), процент утери товарной стоимости по угону\хищению
- особые условия (хранения, эксплуатации)
- наличие связей у агента\брокера с отделом выплат (господа, мы живем в России).

Отличие рисков УГОН и ХИЩЕНИЕ: если Вы обнаружили, что Ваш любимый автомобиль тайным образом исчез с места парковки\стоянки – это УГОН (неправомерное завладение ТС без цели извлечения коммерческой выгоды), а может просто увез эвакуатор J. В ХИЩЕНИЕ он превратиться спустя, примерно, 60 дней, после того, как будет вынесено предварительное постановление по уголовному делу. Для Вас разница заключается в том, когда Вы получите деньги. По УГОНУ это будет на порядок быстрее. При выплате по рискам УГОН\ХИЩЕНИЕ, учитывается «утеря товарной стоимости» (около 1,5 % в месяц). Проще говоря, Вам выплатят не СТРАХОВУЮ СУММУ, а ту сумму, которая будет совпадать с РЫНОЧНОЙ ЦЕНОЙ АВТОМОБИЛЯ НА МОМЕНТ ЕГО УГОНА\ХИЩЕНИЯ.

Советы друзей хороший, но не лучший помощник! Ведь Ваш страховой случай может в корне отличаться от случая друга.

А выбирать по известности букв в названии - настоящий цирк!
Мило улыбался клиенту, который мотивировал свой уход из ИНГОСА в РГС тем, что ООО "РОСГОССТРАХ СТОЛИЦА" - ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОМПАНИЯ, потому что росГОСстрах!

ДАЛЕЕ, Я РАСПИШУ ПОДРОБНЕЕ ПРО СТРАХУЕМЫЕ РИСКИ, СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ ПО НИМ, ОБЩИЕ ИСКЛЮЧЕНИЯ И ОБЩУЮ ПРОЦЕДУРУ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВЫПЛАТ. ВНИМАНИЕ!!!! ДАННАЯ ИНФОРМАЦИЯ СОБРАНА ИЗ ПРАВИЛ НЕСКОЛЬКИХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ И В НЕЙ УЧТЕНЫ ТОЛЬКО ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ, ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ. ПЕРЕЧНИ ЧЕГО-ЛИБО (например, «Страховой случай в результате….») СОБРАНЫ ВМЕСТЕ ИЗ 5 РАЗНЫХ ПРАВИЛ 5 РАЗНЫХ КОМПАНИЙ, И НЕ ЯВЛЯЮТСЯ ПЕРЕЧНЯМИ, ОБЯЗАТЕЛЬНЫМИ ДЛЯ ВСЕХ СТРАХОВЩИКОВ.

У Г О Н

Для Вас лучше "угон". Дело в том, что с юридической точки зрения "угон" - это "неправомерное завладение транспортным средством" и в "хищение" он превращается лишь через два месяца, после того как машина признается похищенной и выноситься постановление по уголовному делу. Ниже приведен полный список страховых случаев, предусмотренных разными компаниями (например, мошенничество не является страховым случаем в некоторых страховых компаниях).
Страховые случаи (угон\хищение).
Утрата ТС вследствие:
· Угона
· Хищения
· Кражи
· Грабежа
· Разбоя
· Мошенничества
Под хищением понимается совершенное с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение застрахованного имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества, совершенное в форме кражи, грабежа или разбоя.
Под кражей понимается тайное хищение застрахованного имущества (ст. 158 Уголовного кодекса РФ).
Под грабежом понимается открытое хищение застрахованного имущества (ст. 161 Уголовного кодекса РФ).
Под разбоем понимается нападение в целях хищения застрахованного имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия (ст. 162 Уголовного кодекса РФ). Под угоном понимается неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения (ст. 166 Уголовного кодекса РФ).
Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (ст. 159 УК РФ).

Исключения из страхового покрытия (угон\хищение):

· хищение регистрационного номера транспортного средства;
· хищение, угон транспортного средства вместе с ключами от транспортного средства и/или пультами от сигнализационной или противоугонной системы (за исключением случаев грабежа и разбоя);
· хищение, угон транспортного средства вместе с паспортом транспортного средства и\или свидетельства о регистрации (за исключением случаев грабежа и разбоя);

· хищение, угон транспортного средства (а также хищение частей транспортного средства или дополнительного оборудования), если договор страхования был заключен с условием хранения транспортного средства в конкретное время в конкретном месте, а транспортное средство в момент хищения, угона находилось вне оговоренного в Заявлении на страхование или договоре страхования места в указанное в Заявлении время;
· хищение или угон транспортного средства, снятого или не состоящего на регистрационном учете в органах ГИБДД РФ;

Процедура выплаты (угон\хищение):

Страхователь немедленно вызывает на место происшествия милицию для установления факта и документального подтверждения преступления, и в установленные договором сроки (обычно 24 часа) сообщает в страховую компанию о страховом событии. Далее процедура выплаты происходит в соответствии с правилами и сроками, определенными той или иной страховой компанией (от 15 до 75 дней). Если в течение оговоренного срока автомобиль все еще находиться в розыске, то производится выплата страхового возмещения за вычетом утери товарной стоимости автомобиля (обычно 15-20 % за год). Т.е. если Вы купили автомобиль за 10 000 долларов США, то каждый месяц его стоимость падает на 1-2 %, соответственно выплата производится с учетом стоимости автомобиля на момент угона\хищения. Некоторые страховщики оставляют за собой право предоставить страхователю автомобиль той же марки, цвета, комплектации и даты выпуска, взамен денежного возмещения. В случае получения денежного возмещения, страхователь пишет отказ в пользу страховой компании от угнанного ТС. Если в течение срока страхования ТС будет найдено и возвращено владельцу, страхователь возвращает страховой компании выплаченную ему сумму.
В случае отказа от выплаты страхового возмещения страховая компания предоставляет страхователю обоснованный письменный отказ, который может быть обжалован им в судебном порядке в установленные сроки.

УЩЕРБ
Ущерб автомобилю в результате предусмотренного правилами страхового случая, когда транспортное средство либо его отдельные части, детали, узлы, агрегаты получают механические повреждения или полностью конструктивно гибнут. Понятия страхового случая различается в небольшой степени в зависимости от выбранной страховой компании. Ниже приведен подробный список страховых случаев, предусмотренных разными компаниями (например, террористический акт не является страховым случаем в некоторых страховых компаниях).

Страховые случаи (ущерб).

Признаются страховыми случаями события, произошедшие в результате;

· Пожара, взрыва, самовозгорания ТС;
· Дорожно-транспортного происшествия (в соответствии с формулировкой Правил дорожного движения);
· Аварии инженерных коммуникаций на месте стоянки;
· Стихийных бедствий в результате:
а) Землетрясения, извержения вулкана, действия подземного огня, удара молнии;
б) Оползня, оседания грунта, горного обвала, камнепада, селя;
в) Бури, вихря, урагана, смерча;
г) Наводнения, затопления, цунами;
д) Града;
· Падение снега, льда, какого-либо постороннего предмета (деревья, рекламные щиты и т.п.);
· Просадки грунта, провала дорог или мостов, обвала тоннелей;
· Террористического акта;
· Хищения установленных на автомобиль комплектующих отдельных частей и деталей, входящих в заводскую комплектацию;
· Противоправных действий третьих лиц (хулиганство, кража, грабеж и т.п.);
· Боя стекол транспортного средства, стекол внешних световых приборов в результате попадания какого-либо предмета в процессе дорожного движения

Исключения из страхового покрытия (ущерб):
· Повреждения, разрыв или прокол автопокрышки, не повлекший причинение ущерба другим частям и деталям транспортного средства;
· Повреждение аккумуляторной батареи, генератора и/или других деталей электрооборудования транспортного средства, в результате возникшего в них короткого замыкания и не повлекшего причинения другого ущерба;
· Утрата товарного вида транспортного средства.
· Воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
· Военные действия, а также маневры или иных военные мероприятия;
· Гражданские войны, народные волнения всякого рода или забастовки;
· Конфискация, реквизиция, арест или уничтожение застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;
· Повреждение или хищение деталей (узлов, агрегатов) ТС, имевших повреждения или указанных как отсутствующие на момент страхования (заключения договора, Полиса), а также необходимость устранения скрытых дефектов (недостатков), существовавших на момент страхования (заключения договора, Полиса).
· Отказ лица, допущенного и управлявшего ТС, от прохождения медицинского освидетельствования
· Скрытие лица, допущенного к управлению, с места ДТП.
· Возмещение стоимости работ по восстановлению ТС до момента осмотра поврежденного ТС представителем страховщика.
· Естественный износ транспортного средства

События, вызванные эксплуатацией транспортного средства Страхователем (Лицом, допущенным к управлению):

· В состоянии любой формы опьянения (алкогольного, наркотического или токсического);
· Не имеющим водительского удостоверения на право управления средством транспорта соответствующей категории;
· С нарушением установленных правил пожарной безопасности и/или правил перевозки и хранения огнеопасных, взрывоопасных веществ;
· В целях обучения вождению, участия в соревнованиях, в испытаниях, если иное в письменной форме не согласовано со Страховщиком, а также в целях перевозки грузов, вес которых превышает максимальный разрешенный заводом-изготовителем транспортного средства;
· При наличии технических неисправностей транспортного средства, с которыми запрещено движение транспортного средства согласно Правилам дорожного движения, а также при отсутствии документов о прохождении транспортным средством технического осмотра в установленном порядке (если договором не предусмотрено иное);
· В результате умышленных действий Страхователя, в том числе грубого нарушения ПДД (Лица, допущенного к управлению, Застрахованного лица), направленных на наступление страхового случая, или совершения им умышленного преступления, обусловившего причинение вреда третьим лицам;
· Произошедшие при:
а) использовании транспортного средства лицом иным, чем Страхователь (Лицо, допущенное к управлению);
б) перевозке транспортного средства автомобильным, железнодорожным, морским и/или другими видами транспорта, за исключением буксировки транспортного средства с соблюдением Правил дорожного движения;
· Прочие исключения, предусмотренные правилами той или иной страховой компании.

Процедура выплаты (ущерб):

Страхователь вызывает на место происшествия компетентные органы, с места происшествия по телефону ставит в известность страховую компанию, предоставляет в установленные сроки (в среднем 5 рабочих дней) документы и справки о наступлении страхового события страховщику, а также в обязательном порядке свой автомобиль для осмотра (если ТС не может двигаться, представитель компании выезжает на место его стоянки), не приступая к самостоятельному ремонту. Далее процедура выплаты происходит в соответствии с правилами и сроками, определенными той или иной страховой компанией. Обычно предусмотрено 3 формы возмещения убытка: ремонт поврежденного ТС на сервисе по выбору страхователя, ремонт поврежденного ТС на сервисе страховой компании и выплата наличными деньгами по калькуляции независимой экспертизы. Как правило, первый вариант на ТС 2004-2006 года выпуска дается страхователю бесплатно. В случае ДТП, в страховую компанию должны быть предоставлены справка «Об участии в ДТП» (ф. № 12) и справка ф. № 31 (выдается по запросу страховой компании), а также все документы, перечень которых прописан в правилах страхования. После получения всех справок, подготовки всех документов и проведения осмотра поврежденного ТС, автомобиль направляется на СТОА, либо страхователь едет ремонтироваться сам и ждет выплаты деньгами в установленные сроки. Во многих компаниях предусмотрена возможность страхователя обратиться за выплатой по незначительному ущербу (например, ущерб менее 5% от страховой суммы или по остеклению) без предоставления справок из компетентных органов. Любая выплата или ремонт производится за вычетом ФРАНШИЗЫ (безусловной), в случае если она предусмотрена договором страхования. В отличие от ОСАГО возмещение страхового возмещения происходит вне зависимости от вины страхователя (в случае ДТП) и без учета износа деталей (если договором страхования не предусмотрено иное). Калькуляция независимой экспертизы может производиться как по средним рыночным расценкам на детали (что хуже для страхователя), так и по средним дилерским, в зависимости от страховой компании.
В случае отказа от выплаты страхового возмещения страховая компания предоставляет страхователю обоснованный письменный отказ, который может быть обжалован им в судебном порядке в установленные сроки.

ЗДЕСЬ НЕ БУДУ ВДАВАТЬСЯ В ПОДРОБНОСТИ ПО ИСКЛЮЧЕНИЯМ И ВЫПЛАТАМ

НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ С ВОДИТЕЛЕМ И ПАССАЖИРАМИ

Телесные повреждения (в т.ч. гибель) пассажиров или водителя автомобиля при их нахождении в застрахованном ТС и вызванные дорожно-транспортным происшествием, пожаром, взрывом, стихийным бедствием, падением инородных предметов. Может быть застрахован как весь салон (паушальная система), так и каждое посадочное место автомобиля. Страховая сумма по риску «Несчастный случай» устанавливается страхователем в пределах лимита, установленного страховой компанией. В случае получения застрахованными телесных повреждений, выплаты производятся согласно «Таблице выплат по риску несчастный случай», разработанной страховой компанией.

УЩЕРБ ПО ДОПОЛНИТЕЛЬНОМУ ОБОРУДОВАНИЮ

Риск предусматривает хищение, повреждение, уничтожение дополнительного оборудования (за исключением съемной панели магнитолы), не входящего в заводскую комплектацию автомобиля, в результате событий, перечисленных в главе «Страховые случаи» по УЩЕРБУ и УГОНУ\ХИЩЕНИЮ. По сути, это тоже КАСКО, но на оборудование, которое страхователь ставил дополнительно и за свои деньги (кожаный салон, литые диски, тонировка стекол и т.п.)

ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Ответственность Страхователя или иного лица, указанного в договоре страхования как лицо, допущенное к управлению автомобилем, перед третьими лицами в случае причинения вреда их жизни, здоровью и имуществу, в результате управления застрахованным ТС. Добровольное расширение ГО не заменяет полис ОСАГО. Выплата страховщиком по риску Гражданская ответственность производиться только в случае виновности страхователя в ДТП и нехватки средств для покрытия ущерба потерпевшему по полису ОСАГО (не более 120 000 руб. на ремонт 1 ТС и 160 000 руб., в случае, если по вине страхователя пострадало более 1 ТС, а также 180 000 руб. и 240 000 руб. на причинение вреда жизни и здоровью потерпевшего\их). Страховая сумма по риску «Гражданская ответственность» устанавливается страхователем в пределах лимита, установленного страховой компанией.

ОБЩИЕ ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ (по всем рискам);
Исключаются из страхового покрытия события:

· Произошедшие до вступления договора страхования в силу;
· Произошедшие до уплаты Страхователем в срок страховой премии, если страховая премия оплачивается единовременно и договором страхования не предусмотрено иное;
· Произошедшие за период просрочки оплаты очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку;
· Произошедшие вне территории страхования;
· Предоставление страхователем заведомо ложных сведений и справок о происшествии.
· Нарушение сроков сообщения и подачи заявления в страховую компанию о наступлении страхового события.
· Получение страхового возмещения от виновного лица.

Не возмещаются: моральный вред, косвенные убытки и расходы (упущенная выгода, потеря или неполучение дохода, штрафы, и т. п.) возникшие в результате события, повлекшего причинение ущерба, а также убытки от не возврата Страхователю транспортного средства, переданного Страхователем другому лицу (например, по договору лизинга, аренды, проката).


Еще пару моментов по действиям при наступлении страхового события по любому риску:
В компании работают ТАКИЕ же люди, как Вы и если с порога Вы благим матом начинаете говорить, что "моя (разбитая в хлам) машина должна быть сделана за 3 дня и меня не волнует как, ведь я Вам заплатил!!!", то соответственно получаете хамство и динамо! Для компании Вы, в первую очередь, клиент, который, отдав тысячу, две долларов за страховку пытается вынести десяток, а то и два. Второй вопрос обосновано ли пытается или нет. Если все четко, вовремя и по правилам, проблем, как правило, не бывает.

Ваши действия:


1) Грамотно выясните по телефону (в день наступления страхового события!!), какие Ваши дальнейшие действия (сроки подачи заявления и т.п.).
2) Узнайте часы и дни работы отдела выплат. Выберите свободный (для Вас) день, в пределах установленного срока обращения.
3) Узнайте, какие документы Вам необходимо взять с собой и как получить недостающие.
4) В компании ведите себя вежливо, но уверенно.
5) Снимайте копии со всех отдаваемых документов.
6) Выясните (корректно!) фамилию, имя и должность сотрудника, с которым общаетесь (всегда сможете сослаться)!
7) Выясните ВСЕ по срокам и датам!
8 ) Спросите, какие могут быть трудности и проблемы.
9) Спросите о Ваших дальнейших действиях после окончания разговора и оформления документов.
10) Наслаждайтесь сэкономленными нервами.

Еще один момент: ответственность за качество ремонта ПОЛНОСТЬЮ несет СТОА, на котором он проводился. Компания конечно в ответе за то, куда направляет. Но железки Вам правят не сотрудники страховой. И компания, как правило, сама заинтересована в хорошем качестве ремонта. Ведь клиент может отправиться (при согласовании с СК) на устранение недостатков, а это опять деньги для выплаты. В случае, если Вы недовольны качеством проведенного ремонта, НЕ ПОДПИСЫВАЙТЕ АКТ ВЫПОЛНЕННЫХ РАБОТ и напишите претензию в страховую компанию.

Главное, НИКОГДА не хамите и не повышайте голоса! Вы ведь не маленький обиженный мальчик\девочка, у которого отобрали конфетку, а взрослый, воспитанный, добропорядочный гражданин, который хочет разобраться в ситуации! Хамство всегда рождает ответное хамство! Я никогда не поверю, что "Первыми начали сотрудники отдела выплат!!!!"

Действия при "динамо" (тянут сроки\отказ и т.п.):

Последовательно:
1) Вежливо, но твердо ткните в пункт правил страхования, в котором указаны сроки выплаты по риску.
2) Попросите пояснить причину задержки (возможно, она вполне официальна). Например, если есть виновник, то компания не может начать ремонт авто до момента его осмотра в ПРИСУТСВИИ ПРЕДСТАВИТЕЛЯ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ, в которой виновник застрахован по ОСАГО (на это тоже есть определенные сроки).
3)Намекните (при необоснованной просрочке), что это пользование чужими (Вашими) денежными средствами.
4) Напишите жалобу на имя начальника отдела выплата или руководства компании в случае необоснованной просрочки и отказа дать письменное объяснение "динамо" или отказу (оставьте себе копию).
5) Поставьте сотрудника\начальника отдела выплат в известность, что "Суд будет на моей стороне, разве не так?" и спросите, где Вы можете обжаловать действия страховой компании.

Отдел выплат ОБЯЗАН предоставить ОТКАЗ В ПИСМЕННОМ ВИДЕ с МОТИВАЦИЕЙ ПРИЧИН в сроки, оговоренные в правилах страхования. Но если Вашим случаем заинтересовалась служба безопасности, это, как правило, надолго.

Если все Выше указанное не помогло, значит, Вы реально не правы или очень ошиблись в компании. Взвесьте все "за" и "против", внимательно почитайте правила и письменный отказ с ссылкой на них и идите в суд, наняв хорошего адвоката! Предварительно лучше проконсультироваться в юридической консультации.

Может я где-то, что-то упустил, прошу поправить или поделиться мнением! Здравая критика всегда на пользу! Я являюсь штатным сотрудником и не получаю процент от сделки (мне важно расширение клиентской базы и работа по подготовке профессиональных страховых агентов). Искренне надеюсь, что мое мнение о выборе СК будет объективным, ведь вопрос размера комиссии в той или иной компании для меня не принципиален. ПОВТОРЮСЬ – право выбора принадлежит Вам и только Вам. Я оцениваю качество работы страховой компании, основываясь на:
- мнении руководителей и специалистов нескольких брокеров (брокер всегда более объективно видит ситуацию на рынке)
- мнении экспертов независимых оценочных организаций (они то точно знают, сколько они насчитали, и сколько выплатила СК)
- мнении клиентов, страховавшихся в компании и получавших выплаты
- мнении сотрудников СТОА, которые работают с СК (чтобы оценить, насколько компания щедра на оплату счетов по ремонту)
- правилах страхования автотранспорта каждой конкретной компании
- качественном (но не количественном) составе клиентов компании.

Финансовую надежность страховой компании помогут оценить параметры, о которых я говорил выше, однако в нашей стране завтра могут придти и закрыть Сбербанк РФ, ГАЗПРОМ или все некоммерческие пенсионные фонды, J не говоря уже о полностью коммерческих организациях. Закрыть могут за «нужные, для заинтересованных лиц, причины» или вообще ничего не объясняя (мол, «не додали кому надо!»). Тем не менее, мы становимся, все более цивилизованным обществом, и думаю сейчас шансы такого вот закрытия у компаний, которые не один год на рынке минимальны. А с новорожденными на волне ОСАГО, не известно кем учрежденными, дающими запредельные проценты и не работающими активно по другим видам, я предпочитаю по КАСКО не работать. Культура страхования и объем рынка страхования у нас с Вами растет каждый год, равно как и растет качество работы страховых компаний, что очень радует. Страхование – это благо! Ведь вложив в свою безопасность или безопасность своего имущества маленькую часть от его стоимости, страхователь автоматически дублирует его для себя в денежном эквиваленте и всегда сможет этот эквивалент получить, если произойдет страховой случай. Если все грамотно сделано, можете спать спокойно! J Главное - не ошибиться с выбором компании и внимательно изучить условия подписываемого договора.

За 4 года работы по АВТОКАСКО (по другим видам страхования не мне судить о качестве выплат), я нашел пока не более 4-5 страховых компаний, которые по всем четырем мнениям и своим правилам получили больше положительных отзывов. Надеюсь, этот список будет расти. Озвучивать их не буду принципиально, дабы не уводить дискуссию от конкретных вопросов, которые интересны автовладельцу, в битву мнений и споров о том, какая кому компания больше нравиться. Сколько людей – столько и мнений! Только у некоторых это мнение складывается «от балды», слухов, и не знания того, под чем подписывались (отсюда всевозможное поливание грязью, даже если отказали в выплате абсолютно обосновано), а у других из выше указанных мнений и факторов, что наиболее верно и профессионально.

По любому вопросу, связанному с КАСКО (ДТП, рассчитать и оформить, выбить скидку, выбрать компанию, проконсультировать по выплате и т.п.) пишите на мыло или звоните
8-909-945-02-02 (входящие бесплатно).

Буду рад помочь!
Надеюсь, что все вышесказанное будет Вам хоть как-нибудь полезно!

С Уважением,
Спец
33672 просмотра
Комментарии 26
На Honda Civic, Volvo S60 изменен 20 мая 2006 в 20:28
Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств 22.05.03

Постановление Правительства РФ

от 7 мая 2003 г. № 263

Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
В соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" Правительство Российской Федерации постановляет:

1. Утвердить прилагаемые Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

2. Настоящее постановление вступает в силу с 1 июля 2003 г.

Председатель Правительства

Российской Федерации М.Касьянов







УТВЕРЖДЕНЫ

постановлением Правительства

Российской Федерации

от 7 мая 2003 г. № 263

Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
I. Общие положения
1. Настоящие Правила определяют типовые условия, в соответствии с которыми заключается договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее именуется - договор обязательного страхования).

2. При осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее именуется - обязательное страхование) страховщик обязуется за обусловленную договором обязательного страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного настоящими Правилами события (страхового случая) возместить потерпевшему (третьему лицу) убытки, возникшие вследствие причинения вреда его жизни, здоровью или имуществу.

3. Обязательному страхованию в соответствии с настоящими Правилами не подлежит риск гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

а) максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 км/ч;

б) на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;

в) которые находятся в распоряжении Вооруженных Сил Российской Федерации, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации;

г) которые зарегистрированы в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является Российская Федерация.

4. В настоящих Правилах используются следующие понятия:

"транспортное средство" - устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем. Транспортным средством также является прицеп (полуприцеп и прицеп-роспуск), не оборудованный двигателем и предназначенный для движения в составе с механическим транспортным средством. Транспортное средство допускается к участию в дорожном движении в соответствии с законодательством Российской Федерации;

"использование транспортного средства" - эксплуатация транспортного средства, связанная с его участием в движении в пределах дорог (дорожном движении), кроме железных дорог, а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (дворы, жилые массивы, стоянки транспортных средств, заправочные станции и другие территории). Эксплуатация оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении, не является использованием транспортного средства;

"ограниченное использование транспортного средства" - управление транспортным средством только указанными страхователем в страховом полисе обязательного страхования водителями и (или) его сезонное (временное) использование (в течение 6 или более определенных договором обязательного страхования месяцев в календарном году);

"владелец транспортного средства" - собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче ему транспортного средства и др.). Не является владельцем транспортного средства лицо, управляющее транспортным средством при исполнении своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства;

"водитель" - лицо, которое управляет транспортным средством (использует транспортное средство) на праве владения, пользования, распоряжения, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования. Это лицо в том числе осуществляет управление транспортным средством на основании трудового договора (контракта) или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства, риск ответственности которого застрахован в соответствии с договором обязательного страхования. При обучении управлению транспортным средством водителем считается обучающее лицо;

"потерпевший" - лицо, включая пассажира транспортного средства, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства водителем. Положения настоящих Правил, касающиеся потерпевших, также применяются и к лицам, понесшим ущерб в результате смерти кормильца, наследников потерпевших, и к другим лицам, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации имеют право на возмещение указанного вреда;

"место жительства (место нахождения) потерпевшего" - определенное в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации место жительства (место нахождения) гражданина (юридического лица), признаваемого потерпевшим;

"страхователь" - один из владельцев транспортного средства, который заключил со страховщиком договор обязательного страхования и обязан уплатить страховую премию;

"страховщик" - страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на условиях и в порядке, установленных Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и настоящими Правилами в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью;

"представитель страховщика" - обособленное подразделение страховщика (филиал) в субъекте Российской Федерации, выполняющее в предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации пределах полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлению, или другой страховщик, выполняющий указанные полномочия за счет заключившего договор обязательного страхования страховщика на основании договора со страховщиком;

"профессиональное объединение страховщиков" - некоммерческая организация, действующая в установленном порядке в целях обеспечения взаимодействия страховщиков и разработки правил профессиональной деятельности;

"страховой полис обязательного страхования" - документ установленного образца, удостоверяющий осуществление обязательного страхования;

"страховые тарифы" - ценовые ставки, определяющие страховую премию по договору обязательного страхования с учетом объекта обязательного страхования и характера страхового риска, установленные в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов;

"страховая сумма" - определенная Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" денежная сумма в валюте Российской Федерации, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред;

"страховая премия" - денежная сумма в валюте Российской Федерации, которую страхователь обязан уплатить страховщику в соответствии с договором обязательного страхования;

"страховая выплата" - денежная сумма, которую в соответствии с договором обязательного страхования страховщик обязан выплатить потерпевшим в счет возмещения вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при наступлении страхового случая. При причинении вреда имуществу страховщик с согласия потерпевшего вправе заменить страховую выплату компенсацией ущерба в натуральной форме, организовать ремонт или замену пострадавшего имущества в пределах страховой суммы;

"акт о страховом случае" - документ, составляемый страховщиком после подачи потерпевшим заявления о страховой выплате, фиксирующий причины и обстоятельства дорожно-транспортного происшествия, являющегося страховым случаем, его последствия, характер и размер понесенного ущерба, размер подлежащей выплате страховой суммы и подтверждающий решение страховщика об осуществлении страховой выплаты;

"компенсационные выплаты" - выплаты потерпевшему, осуществляемые профессиональным объединением страховщиков или страховщиками, действующими за счет профессионального объединения страховщиков на основе заключенного с ним договора, в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, в случае, если страховая выплата не может быть осуществлена страховщиком вследствие неисполнения лицом, причинившим вред, обязанности по страхованию или применения к страховщику процедуры банкротства либо если это лицо неизвестно;

"независимая экспертиза" - экспертиза, проводимая в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков в связи с повреждением имущества. При повреждении транспортного средства в целях выяснения обстоятельств наступления страхового случая, установления повреждения транспортного средства, технологии, методов и стоимости ремонта проводится независимая техническая экспертиза транспортного средства в соответствии с правилами, установленными Правительством Российской Федерации.

II. Объект обязательного страхования, страховой случай
5. Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

6. Дорожно-транспортным происшествием является событие, произошедшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб. Положения настоящих Правил, регламентирующие поведение участников дорожно-транспортного происшествия, применяются также в случаях причинения вреда потерпевшим при использовании транспортного средства на прилегающих к дорогам территориях.

7. Страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

8. В соответствии с настоящими Правилами не возмещается вред, причиненный вследствие:

а) непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;

б) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

в) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

г) гражданской войны, народных волнений или забастовок.

9. Не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие:

а) причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;

б) причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;

в) причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;

г) загрязнения окружающей природной среды;

д) причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;

е) причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;

ж) возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;

з) причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию;

и) причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;

к) причинения вреда при движении транспортного средства по внутренней территории организации;

л) повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;

м) возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором).

III. Страховая сумма, страховая премия и порядок ее уплаты
10. Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" 400 тыс. рублей, в том числе:

240 тыс. рублей при причинении вреда жизни или здоровью нескольких потерпевших и не более 160 тыс. рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;

160 тыс. рублей при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших и не более 120 тыс. рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

Страховая выплата по каждому страховому случаю не может превышать величину установленной страховой суммы.

Страховая премия определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными Правительством Российской Федерации.

Изменение Правительством Российской Федерации страховых тарифов в течение срока действия договора обязательного страхования не влечет за собой изменение страховой премии, оплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховым тарифам.

11. Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования.

При изменении условий договора обязательного страхования в течение срока его действия, а также в иных предусмотренных настоящими Правилами случаях страховая премия может быть скорректирована после начала действия договора обязательного страхования в сторону ее уменьшения или увеличения в зависимости от изменившихся сведений, сообщенных страхователем страховщику.

Страхователь вправе потребовать от страховщика письменный расчет страховой премии, подлежащей уплате. Страховщик обязан представить такой расчет в течение 3 рабочих дней со дня получения соответствующего письменного заявления от страхователя.

12. Страховая премия по договору обязательного страхования уплачивается страхователем страховщику наличными деньгами или по безналичному расчету при заключении договора обязательного страхования.

Датой уплаты страховой премии считается или день уплаты страховой премии наличными деньгами страховщику, или день перечисления страховой премии на расчетный счет страховщика.

IV. Срок действия, порядок заключения и изменения договора обязательного страхования
13. Договор обязательного страхования заключается на 1 год и ежегодно продлевается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим пунктом.

Владельцы транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, заключают договор обязательного страхования на весь срок временного использования таких транспортных средств, но не менее чем на 15 календарных дней.

При приобретении транспортного средства (покупке, наследовании, принятии в дар и т.д.) его владелец вправе заключить договор обязательного страхования на срок следования к месту регистрации транспортного средства. При регистрации транспортного средства его владелец должен предъявить сотруднику регистрирующего органа страховой полис обязательного страхования, подтверждающий заключение договора обязательного страхования сроком на 1 год.

14. Владелец транспортного средства имеет право на свободный выбор страховщика, осуществляющего обязательное страхование.

Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования и представившему документы в соответствии с настоящими Правилами.

15. Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:

а) заявление о заключении договора обязательного страхования по форме согласно приложению № 1;

б) паспорт или иное удостоверение личности (если страхователем является физическое лицо);

в) свидетельство о регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо, зарегистрированное в Российской Федерации);

г) паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации указанного в заявлении о заключении договора обязательного страхования транспортного средства;

д) доверенность на управление указанным в заявлении о заключении договора обязательного страхования транспортным средством либо иной документ, подтверждающий право владения этим транспортным средством;

е) водительское удостоверение (или его копия) лица, допущенного к управлению транспортным средством, а также документы, подтверждающие право водителя на управление транспортным средством (в случае если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица).

16. По соглашению сторон страхователь вправе представить копии документов, необходимых для заключения договора обязательного страхования.

Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.

17. Страхователь при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования не заполняет строку "Государственный регистрационный знак", если к моменту заключения договора обязательного страхования транспортное средство, владельцем которого он является, не прошло государственную регистрацию в установленном порядке. После государственной регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака страхователь обязан сообщить номер государственного регистрационного знака в течение 3 рабочих дней страховщику, который на основании полученных данных вносит соответствующую запись в бланк страхового полиса обязательного страхования.

18. При заключении договора обязательного страхования владелец транспортного средства, зарегистрированного в иностранном государстве и временно используемого на территории Российской Федерации, представляет документы, предусмотренные подпунктами "б", "г" и "е" пункта 15 настоящих Правил.

19. При заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства по месту жительства страхователя (по месту нахождения юридического лица), если иное не вытекает из соглашения сторон.

20. Вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь представляет сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, сроке страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших, страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее именуются - сведения о страховании), предоставленные ему страховщиком, с которым был заключен последний договор обязательного страхования, в порядке, предусмотренном пунктом 35 настоящих Правил.

Сведения о страховании не предоставляются лицом, впервые заключающим договор обязательного страхования или заключающим договор обязательного страхования в отношении вновь приобретенного транспортного средства, а также лицом, ежегодно перезаключающим договор обязательного страхования у одного страховщика.

При заключении договора обязательного страхования, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями (ограниченное использование), страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого указанного им водителя.

21. Граждане вправе заключать договор обязательного страхования с учетом ограниченного использования принадлежащих им транспортных средств. Период использования транспортного средства в течение года, а также водители, допущенные к управлению им, указываются в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

22. В период действия договора обязательного страхования страхователь обязан незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

Если в договоре обязательного страхования указывается ограниченное использование транспортного средства, то страхователь обязан сообщать в письменной форме страховщику до передачи управления транспортным средством водителю, не указанному в страховом полисе обязательного страхования, о появлении у него права на управление данным транспортным средством, а также об увеличении срока использования транспортного средства по сравнению с указанным в договоре обязательного страхования сроком.

23. При получении от страхователя заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, страховщик вправе потребовать от страхователя уплаты при необходимости дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска и переоформить страховой полис обязательного страхования исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию.

Если сообщенные страхователем изменения касаются сведений, содержащихся в страховом полисе обязательного страхования, специальном знаке государственного образца, то страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца должны быть возвращены страховщику, который обязан выдать страхователю в течение 2 рабочих дней переоформленные (новые) страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца. Возвращенные страхователем страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца хранятся у страховщика вместе со вторыми экземплярами переоформленных (новых) документов. На первоначальном и переоформленном страховом полисе обязательного страхования делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и номеров страхового полиса обязательного страхования (первоначального и переоформленного).

24. Документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, является страховой полис обязательного страхования, оформляемый страховщиком по форме согласно приложению № 2.

Бланк страхового полиса обязательного страхования имеет единую форму на всей территории Российской Федерации и является документом строгой отчетности.

Страховой полис обязательного страхования выдается лицу, ответственность которого застрахована по договору обязательного страхования, с указанием эксплуатируемого транспортного средства и (или) прицепа.

Одновременно со страховым полисом страхователю бесплатно выдаются перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации, специальный знак государственного образца по форме согласно приложению № 3, текст настоящих Правил, 2 бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии по форме, утверждаемой Министерством внутренних дел Российской Федерации по согласованию с Министерством финансов Российской Федерации.

В дальнейшем бланки извещений о дорожно-транспортном происшествии выдаются страховщиком бесплатно по требованию лица, ответственность которого застрахована по договору обязательного страхования.

Страховой полис обязательного страхования выдается страхователю непосредственно при уплате им страховой премии наличными деньгами, а в случае ее уплаты по безналичному расчету - не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления на расчетный счет страховщика страховой премии.

При утрате страхового полиса обязательного страхования и специального знака государственного образца страхователь имеет право на получение их дубликатов. При этом второй и последующие дубликаты выдаются страхователю за плату, рассчитываемую исходя из расходов на их изготовление.

25. Обязательное страхование может осуществляться по одному договору обязательного страхования совместно несколькими страховщиками (сострахование).

При состраховании договор обязательного страхования заключается со страхователем одним страховщиком от имени всех страховщиков, участвующих в состраховании. В отношениях со страхователем и потерпевшим указанный страховщик имеет все права и несет все обязанности по договору обязательного страхования (сострахования). При этом страховщики, участвующие в состраховании, должны иметь лицензию на проведение обязательного страхования и несут солидарную ответственность перед потерпевшим за осуществление страховой выплаты.

Страховщики, участвующие в состраховании, указываются в страховом полисе обязательного страхования.

26. Страхователи, заключившие договор обязательного страхования и использующие транспортные средства для перевозки пассажиров, обязаны сообщать пассажирам об их правах и обязанностях, вытекающих из договора обязательного страхования.

27. Водитель транспортного средства, участвующий в дорожном движении, обязан иметь страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца.

V. Порядок продления срока действия договора обязательного страхования
28. Срок действия договора обязательного страхования продлевается на следующий год, если страхователь не позднее чем за 2 месяца до истечения срока действия этого договора не представил страховщику письменное заявление об отказе от продления срока действия договора.

В случае отказа страхователя от продления срока действия договора обязательного страхования он должен получить от страховщика справку, содержащую сведения о страховании в соответствии с пунктом 35 настоящих Правил.

В случае если страхователь не уведомил страховщика в указанный срок об отказе от продления срока действия договора обязательного страхования, договор с данным страховщиком считается продленным. Продление срока действия договора страхования осуществляется путем выдачи страхового полиса обязательного страхования в порядке, предусмотренном пунктом 24 настоящих Правил.

29. При продлении срока действия договора обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования, подачи заявления о заключении договора обязательного страхования и предоставления страхователем сведений о страховании по ранее заключавшимся договорам обязательного страхования не требуется, если сведения, указанные ранее в заявлении о заключении договора обязательного страхования, не изменились.

30. В случае продления срока действия договора обязательного страхования этот срок указывается в страховом полисе обязательного страхования и начинает действовать с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания срока действия предыдущего договора обязательного страхования (страхового полиса обязательного страхования), кроме договоров, заключаемых на срок менее года в соответствии с пунктом 13 настоящих Правил.

При продлении срока действия договора обязательного страхования страховая премия уплачивается в соответствии с действующими на момент ее уплаты страховыми тарифами.

При определении размера страховой премии в случае продления срока действия договора обязательного страхования страховщик учитывает наличие или отсутствие страховых выплат, произведенных за истекший срок действия договора обязательного страхования.

31. В случае просрочки страхователем уплаты страховой премии по договору обязательного страхования, срок действия которого был продлен, не более чем на 30 календарных дней и наступления в этот период страхового случая страховщик не освобождается от обязанности произвести страховую выплату.

В случае просрочки страхователем уплаты страховой премии более чем на 30 календарных дней действие договора обязательного страхования прекращается.

32. Страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца при продлении срока действия договора обязательного страхования выдаются страховщиком страхователю при уплате страхователем страховой премии в соответствии с пунктом 24 настоящих Правил.

VI. Досрочное прекращение действия договора обязательного страхования
33. Действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях:

а) смерть гражданина - страхователя, если его права и обязанности по договору обязательного страхования не перешли к другим лицам;

б) ликвидация юридического лица - страхователя;

в) отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) ликвидация страховщика;

г) прекращение договора обязательного страхования по инициативе страховщика в связи с неуплатой страхователем страховой премии в установленный срок при продлении срока действия договора обязательного страхования;

д) отказ страхователя от продления договора обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен договор;

е) замена собственника транспортного средства;

ж) полная гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;

з) предоставление страхователем страховщику ложных или неполных данных при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

и) иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

34. В случае прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных подпунктами "б", "г", "д", "з" пункта 33 настоящих Правил, страховая премия по договору обязательного страхования страхователю не возвращается, если иное не предусмотрено в договоре (страховом полисе обязательного страхования). В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования.

Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней со дня получения страховщиком информации о случаях, указанных в пункте 33 настоящих Правил, или заявления страхователя о прекращении действия договора обязательного страхования.

35. При прекращении действия договора обязательного страхования страховщик обязан предоставить страхователю сведения о страховании по форме согласно приложению № 4. Сведения о страховании предоставляются страховщиком в 5-дневный срок с даты соответствующего обращения страхователя. Плата за предоставление сведений не взимается.

В течение срока действия договора обязательного страхования по требованию страхователя или водителя, указанного в страховом полисе обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортного средства), сведения об обязательном страховании также предоставляются страховщиком в порядке, установленном настоящим пунктом.

36. Договор обязательного страхования может быть признан судом недействительным с момента его заключения в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

VII. Действия лиц при наступлении страхового случая
37. При наступлении страхового случая (дорожно-транспортного происшествия) водители - участники этого происшествия должны принять меры и исполнить обязанности, предусмотренные Правилами дорожного движения Российской Федерации, утвержденными постановлением Совета Министров - Правительства Российской Федерации от 23 октября 1993 г. № 1090, а также принять необходимые в сложившихся обстоятельствах меры с целью уменьшения возможных убытков от происшествия, записать фамилии и адреса очевидцев и указать их в извещении о дорожно-транспортном происшествии, принять меры по оформлению документов о происшествии в соответствии с настоящими Правилами.

38. Водитель - участник дорожно-транспортного происшествия обязан сообщить другим участникам дорожно-транспортного происшествия, намеренным предъявить требование о возмещении вреда, сведения о договоре обязательного страхования, в том числе номер страхового полиса обязательного страхования, а также наименование, адрес и телефон страховщика.

39. Для решения вопроса об осуществлении страховой выплаты страховщик принимает документы о дорожно-транспортном происшествии, оформленные сотрудниками милиции, прибывшими на место происшествия по сообщению его участников, либо оформленные (при отсутствии в случае дорожно-транспортного происшествия потерпевших, жизни и здоровью которых причинен вред, а также при взаимном согласии водителей в оценке обстоятельств случившегося) сотрудниками милиции на ближайшем посту дорожно-патрульной службы или в органе милиции в соответствии с пунктом 2.6 Правил дорожного движения Российской Федерации.

40. Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии может осуществляться в присутствии страховщика (представителя страховщика) для определения обстоятельств дорожно-транспортного происшествия и причиненного ущерба (повреждений) по сообщению страхователя или потерпевшего. Для этого водитель - участник дорожно-транспортного происшествия, намеренный предъявить требование о страховой выплате, вправе сообщить страховщику или его представителю любым доступным способом (например, по указанным в страховом полисе обязательного страхования телефонам) о месте и времени дорожно-транспортного происшествия, а также об обстоятельствах, его повлекших, для принятия страховщиком решения о необходимости выезда на место дорожно-транспортного происшествия.

41. Водители транспортных средств, причастные к дорожно-транспортному происшествию (совместно со страхователем - юридическим лицом), обязаны заполнить бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии, выданный страховщиком, независимо от оформления извещения о дорожно-транспортном происшествии сотрудниками милиции. Предусматривается заполнение одного бланка указанного извещения водителями двух транспортных средств, причастных к дорожно-транспортному происшествию. При наличии разногласий между участниками дорожно-транспортного происшествия относительно его обстоятельств эти разногласия указываются в извещении о дорожно-транспортном происшествии.

При участии в дорожно-транспортном происшествии более 2 транспортных средств и наличии у водителей разногласий в оценке случившегося, а также при невозможности совместного заполнения водителями одного бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии (например, по состоянию здоровья или в случае гибели водителя, в связи с отказом одного из них от совместного заполнения бланка или по иным причинам) допускается заполнение каждым водителем своего бланка извещения с указанием причины невозможности совместного заполнения извещения о дорожно-транспортном происшествии. В случае гибели водителя извещение о дорожно-транспортном происшествии в отношении данного транспортного средства другими лицами не заполняется.

При причинении вреда жизни или здоровью пассажиров, находящихся в транспортных средствах, в извещении о дорожно-транспортном происшествии указывается наличие пострадавших пассажиров. Если участники дорожно-транспортного происшествия располагают сведениями о пострадавших пассажирах (фамилии, имена, отчества), эти сведения должны быть предоставлены страховщику. Сведения о пострадавших пассажирах предоставляются страховщику органами милиции на основании его письменного запроса.

В случае причинения вреда потерпевшим водитель должен сообщить об этом страховщику в порядке и в сроки, установленные настоящими Правилами.

42. Заполненные водителями - участниками дорожно-транспортного происшествия извещения о дорожно-транспортном происшествии, оформленные в соответствии с пунктом 41 настоящих Правил, должны быть в течение 5 рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия вручены или направлены любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, страховщику или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие. Водитель, являющийся потерпевшим, представляет страховщику свой бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии или единый заполненный совместно с другими участниками дорожно-транспортного происшествия бланк извещения одновременно с подачей заявления о страховой выплате. Извещение о дорожно-транспортном происшествии может быть передано по факсимильной связи с одновременным направлением его оригинала заказным письмом по указанному в страховом полисе обязательного страхования адресу страховщика или представителя страховщика.

В случае если дорожно-транспортное происшествие произошло в отдаленных, малонаселенных или труднодоступных районах, предусмотренная настоящим пунктом обязанность участников дорожно-транспортного происшествия по вручению страховщику бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии должна быть исполнена в течение 15 рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия.

43. Потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Потерпевшие, включая пассажиров транспортных средств, предъявляют страховщику требование о страховой выплате в сроки, установленные пунктом 42 настоящих Правил.

Заявление о страховой выплате потерпевший направляет страховщику, или представителю страховщика по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего, или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие.

44. Потерпевший на момент подачи заявления о страховой выплате прилагает к заявлению:

а) справку о дорожно-транспортном происшествии, выданную органом милиции, отвечающим за безопасность движения, копию протокола об административном правонарушении, оформленного в связи с происшествием, копию постановления по делу об административном правонарушении;

б) извещение о дорожно-транспортном происшествии (если оно заполнялось потерпевшим).

В зависимости от вида причиненного вреда потерпевший представляет документы, предусмотренные пунктами 51, 53 - 56 и (или) 61 настоящих Правил.

45. При причинении вреда имуществу потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан представить поврежденное имущество или его остатки для проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков.

При получении страховщиком от потерпевшего заявления о страховой выплате страховщик обязан провести осмотр поврежденного имущества и (или) организовать независимую экспертизу (оценку), в том числе путем выдачи направления на экспертизу, в срок не более 5 рабочих дней со дня получения от потерпевшего заявления о страховой выплате, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим.

Страховщик обязан согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы поврежденного имущества с учетом графика работы страховщика, эксперта и указанного в настоящем пункте срока проведения осмотра поврежденного имущества, а потерпевший в согласованное со страховщиком время обязан представить поврежденное имущество.

Если характер повреждений или особенности поврежденного имущества исключают его представление для осмотра и (или) организацию его независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта (например, повреждения транспортного средства, исключающие его участие в дорожном движении), осмотр и (или) независимая экспертиза (оценка) проводятся по месту нахождения поврежденного имущества в установленный настоящим пунктом срок.

46. Если страховщик в установленный пунктом 45 настоящих Правил срок не провел осмотр поврежденного имущества и (или) не организовал независимую экспертизу (оценку), то потерпевший имеет право самостоятельно обратиться с просьбой об организации такой экспертизы, не представляя поврежденное имущество страховщику для осмотра.

При решении вопроса о страховой выплате страховщик использует результаты этой независимой экспертизы.

47. В целях выяснения при повреждении транспортных средств обстоятельств причиненного вреда, установления характера повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его ремонта проводится независимая техническая экспертиза транспортного средства в соответствии с правилами, утвержденными Правительством Российской Федерации.

48. Если осмотр и (или) независимая экспертиза (оценка) представленного потерпевшим поврежденного имущества или его остатков не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования, для выяснения указанных обстоятельств страховщик вправе провести осмотр транспортного средства страхователя, при использовании которого потерпевшему был причинен вред, и (или) организовать независимую экспертизу этого транспортного средства, а страхователь обязан представить это транспортное средство по требованию страховщика для организации независимой экспертизы. При этом страховщик обязан провести осмотр транспортного средства, и (или) организовать независимую экспертизу (оценку) и оплатить расходы по ее проведению в соответствии с пунктом 45 настоящих Правил.

VIII. Определение размера страховой выплаты при причинении вреда жизни и здоровью потерпевших
49. При причинении потерпевшему увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежат утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь на день причинения ему вреда, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.

50. Для получения страховой выплаты при причинении вреда жизни и здоровью потерпевшего, кроме документов, предусмотренных пунктом 44 настоящих Правил, к заявлению о страховой выплате потерпевший прилагает документы, предусмотренные пунктами 51, 53 - 56 настоящих Правил.

51. При предъявлении требования о возмещении утраченного заработка (дохода) потерпевшего представляются:

а) заключение соответствующего медицинского учреждения с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза, периода нетрудоспособности;

б) заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о степени утраты трудоспособности;

в) справка работодателя (учебного заведения, органа социального обеспечения) о размере заработка (дохода, пенсии, стипендии) потерпевшего за период, необходимый для исчисления возмещения;

г) иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).

52. Размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

53. При предъявлении требования о возмещении вреда в связи со смертью кормильца представляются:

а) заявление с перечислением членов семьи погибшего и указанием лиц, находившихся на его иждивении и имевших право на получение от него содержания;

б) свидетельство о смерти погибшего в дорожно-транспортном происшествии;

в) справка о заработке (доходе), получаемой пенсии, пожизненном содержании, стипендиях, других выплатах (рента, алименты и т. д.) погибшего за период, предусмотренный гражданским законодательством для расчета возмещения вреда в связи со смертью кормильца;

г) свидетельство о рождении ребенка (детей), если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились несовершеннолетние дети;

д) справка учреждения медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы об установлении инвалидности, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились инвалиды;

е) справка образовательного учреждения о том, что член семьи погибшего, имеющий право на получение возмещения, обучается в этом образовательном учреждении, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, обучающиеся в образовательном учреждении;

ж) заключение (справка медицинского учреждения, органа социального обеспечения) о необходимости постороннего ухода, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, которые нуждались в постороннем уходе;

з) справка органа социального обеспечения (медицинского учреждения, органа местного самоуправления, службы занятости) о том, что один из родителей, супруг либо другой член семьи пострадавшего не работает и занят уходом за его родственниками, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились неработающие члены семьи, занятые уходом за его родственниками.

Ущерб, причиненный лицам в результате смерти кормильца, как правило, возмещается путем регулярных выплат (ренты), однако по согласованию с указанными лицами страховые выплаты могут быть осуществлены единовременно за весь срок исполнения страховщиком обязательств перед этими лицами.

54. При предъявлении требования о возмещении расходов на погребение погибшего представляются:

а) свидетельство о смерти;

б) документы, подтверждающие произведенные расходы на ритуальные услуги и погребение.

55. При предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных потерпевшим расходов на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования), представляются:

а) выписка из истории болезни, выданная лечебным учреждением;

б) документы, подтверждающие оплату услуг лечебного учреждения;

в) документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств.

56. При предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных потерпевшим расходов, вызванных повреждением здоровья (кроме расходов на лечение и приобретение лекарств), представляются медицинское заключение, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств, а также:

а) при предъявлении требования о возмещении расходов на дополнительное питание:

справка органов местного самоуправления или других уполномоченных органов о сложившихся в данном регионе ценах на продукты, входящие в суточный продуктовый набор дополнительного питания;
справка медицинского учреждения о составе необходимого для потерпевшего суточного продуктового набора дополнительного питания;
документы, подтверждающие оплату приобретенных продуктов из продовольственного набора дополнительного питания.
Расходы на дополнительное питание включаются в страховую выплату в размере не выше 3 процентов страховой суммы;

б) при предъявлении требования о возмещении расходов на протезирование - документы, подтверждающие оплату услуг по протезированию;

в) при предъявлении требования о возмещении расходов на посторонний уход - документы, подтверждающие оплату услуг по постороннему уходу.

Расходы на посторонний уход включаются в сумму страховой выплаты в размере не выше 10 процентов страховой суммы;

г) при предъявлении требования о возмещении расходов на санаторно-курортное лечение:

выписка из истории болезни, выданная учреждением, в котором осуществлялось санаторно-курортное лечение;
путевка на санаторно-курортное лечение;
документы, подтверждающие оплату путевки на санаторно-курортное лечение;
д) при предъявлении требования о возмещении расходов на приобретение специальных транспортных средств:

копия паспорта транспортного средства или свидетельства о его регистрации;
документы, подтверждающие оплату приобретенного специального транспортного средства;
договор, в соответствии с которым приобретено специальное транспортное средство;
е) при предъявлении требования о возмещении расходов на профессиональную подготовку потерпевшего:

счет на оплату профессионального обучения (переобучения);
копия договора с организацией, осуществляющей профессиональное обучение (переобучение);
документ, подтверждающий оплату профессионального обучения (переобучения).
57. Страховщик вправе по согласованию с потерпевшим произвести частичную страховую выплату на основании документов о предоставленных медицинских услугах, необходимость в оказании которых была вызвана страховым случаем, либо оплатить эти услуги непосредственно оказавшему их медицинскому учреждению.

58. Выплата страховой суммы за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего, производится независимо от сумм, причитающихся ему по социальному обеспечению и договорам обязательного и добровольного личного страхования.

59. Органы государственного социального страхования и социального обеспечения, а также страховые медицинские организации не вправе предъявлять регрессные требования к страховщику, осуществляющему обязательное страхование.

IX. Определение размера страховой выплаты при причинении вреда имуществу потерпевшего
60. При причинении вреда имуществу потерпевшего в соответствии с настоящими Правилами возмещению в пределах страховой суммы подлежат:

а) реальный ущерб;

б) иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом (эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в лечебное учреждение и т.д.).

61. При причинении вреда имуществу потерпевшего (транспортным средствам, зданиям, сооружениям, постройкам, иному имуществу физических, юридических лиц) кроме документов, предусмотренных пунктом 44 настоящих Правил, потерпевший представляет:

а) документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховую выплату при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица;

б) заключение независимой экспертизы о размере причиненного вреда или заключение независимой технической экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного транспортному средству, если такая экспертиза организована самостоятельно потерпевшим (если экспертиза организована страховщиком, заключения экспертов находятся у него);

в) документы, подтверждающие оплату услуг независимого эксперта, если оплата произведена потерпевшим;

г) документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Подлежат возмещению расходы по эвакуации транспортного средства от места дорожно-транспортного происшествия до места его ремонта или хранения;

д) документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов.

Возмещаются расходы на хранение со дня дорожно-транспортного происшествия до дня проведения страховщиком осмотра или независимой экспертизы;

е) иные документы, которые потерпевший вправе представить в обоснование своего требования о возмещении причиненного ему вреда, в том числе сметы и счета, подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества.

62. Потерпевший представляет страховщику оригиналы документов, предусмотренных пунктом 61 настоящих Правил, либо их копии, заверенные нотариально, или выдавшим документы лицом (органом), или страховщиком.

Для подтверждения оплаты приобретенных товаров, выполненных работ и (или) оказанных услуг, страховщику представляются оригиналы документов.

63. Размер страховой выплаты в случае причинения вреда имуществу потерпевшего определяется:

а) в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая. Под полной гибелью понимается также случаи, когда стоимость восстановительного ремонта поврежденного имущества равна или превышает его доаварийную стоимость;

б) в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов).

Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен.

При определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах.

64. В восстановительные расходы включаются:

расходы на материалы и запасные части, необходимые для ремонта (восстановления);
расходы на оплату работ по ремонту;
если поврежденное имущество не является транспортным средством - расходы по доставке материалов и запасных частей к месту ремонта, расходы по доставке имущества к месту ремонта и обратно, расходы по доставке ремонтных бригад к месту ремонта и обратно.
К восстановительным расходам не относятся дополнительные расходы, вызванные улучшением и модернизацией имущества, и расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом либо восстановлением.

65. Страховщик вправе по согласованию с потерпевшим в счет страховой выплаты организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества.

Ответственность за качество ремонта перед потерпевшим несет лицо, осуществившее ремонт.

X. Осуществление страховой выплаты
66. В случае если по факту дорожно-транспортного происшествия было возбуждено уголовное дело, потерпевший представляет страховщику документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда.

67. Страховщик вправе самостоятельно запрашивать компетентные органы и организации о предоставлении документов, предусмотренных пунктами 51, 53 - 56, 61 и 66. Страховщик вправе запрашивать предоставление только документов, необходимых для решения вопроса о страховой выплате с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему. Страховщик вправе принять решение о страховой выплате в случае непредставления каких-либо из указанных в настоящих Правилах документов, если их отсутствие существенно не повлияет на определение размера страховой выплаты.

Документы и заключения, необходимые для решения вопроса о выплате страховых сумм по договору обязательного страхования, предоставляются по запросам страховщика бесплатно, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

68. В случае если страховая выплата по договору обязательного страхования должна быть выплачена нескольким потерпевшим и сумма их требований в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, либо вреда, причиненного имуществу, предъявленных страховщику на день первой страховой выплаты по этому страховому случаю, превышает страховую сумму по обязательному страхованию, страховые выплаты производятся пропорционально отношению страховой суммы к сумме указанных требований потерпевших.

При этом требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и вреда, причиненного имуществу, учитываются отдельно, исходя из сумм, предусмотренных пунктом 10 настоящих Правил по соответствующим видам причиненного вреда.

Размер страховой выплаты по одному страховому случаю не может превышать сумм, указанных в пункте 10 настоящих Правил.

69. Страхователь принимает разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры в целях уменьшения убытков. Расходы, произведенные в целях уменьшения убытков (предоставление транспортного средства для доставки потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии в лечебное учреждение, участие в ликвидации последствий дорожно-транспортного происшествия и т.д.), возмещаются страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными. Степень участия страхователя в уменьшении вреда, причиненного транспортным средством, и размер возмещения затрат определяются соглашением со страховщиком, а при отсутствии согласия сторон - судом.

70. Страховщик в течение 15 рабочих дней со дня получения документов, указанных в пунктах 44, 51, 53 - 56, 61 настоящих Правил, составляет акт о страховом случае, на основании которого осуществляет страховую выплату потерпевшему либо направляет письменное извещение о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин отказа.

71. В акте о страховом случае на основании имеющихся документов (заключений, калькуляций, счетов и т.д.) производится расчет страховой выплаты и указывается ее размер. Копия акта о страховом случае передается страховщиком потерпевшему.

72. Потерпевший вправе потребовать у страховщика произвести часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части указанного вреда, до полного определения размера подлежащего возмещению вреда.

73. В случае возникновения разногласий между страховщиком и потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению по договору обязательного страхования, страховщик в любом случае обязан произвести страховую выплату в неоспариваемой им части.

74. Если страховая выплата, отказ в страховой выплате или изменение ее размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо делу об административном правонарушении, срок страховой выплаты может быть продлен до окончания указанного производства и вступления в силу решения суда.

75. Страховая выплата производится путем наличного или безналичного расчета в течение 3 рабочих дней со дня принятия решения об осуществлении страховой выплаты в соответствии с пунктом 70 настоящих Правил.

XI. Право предъявления регрессного требования страховщика
76. Страховщик имеет право предъявить к причинившему вред лицу (страхователю или иному лицу, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования) регрессные требования в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, а также расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая, если:

а) вред жизни или здоровью потерпевшего был причинен вследствие умысла указанного лица, за исключением действий, совершенных в состоянии крайней необходимости или необходимой обороны;

б) вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);

в) указанное лицо не имело право управлять транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;

г) указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;

д) указанное лицо не включено в число водителей, допущенных к управлению этим транспортным средством, если в договоре обязательного страхования предусмотрено использование транспортного средства только водителями, указанными в страховом полисе обязательного страхования;

е) страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования, если в договоре обязательного страхования предусмотрено использование транспортного средства в определенный период.

XII. Порядок разрешения споров
77. Споры, вытекающие из договора обязательного страхования, разрешаются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Информация с сайта: http://www.znay.ru/law/pp263.shtml

Спасибо Андрею.
0
изменен 23 мая 2006 в 16:04
Спасибо за "подвес"! smile
Авторство здесь немножко двоякий термин. Здесь выписки и термины из правил страхования автотранспорта 5 страховых компаний (их,естественно составляли юристы страховых компаний), которые подобраны ЛИЧНО мной. А все, что написано неофициальным языком имеет 100% мое авторство. Так что сказать однозначно тяжело. Все правила страхования могут быть свободно прочитаны любым желающим на сайтах некоторых компаний или непосредственно на бумаге (у представителя СК) без каких либо ограничений по доступу, т.к. являются общими и НЕ отражают суть какого-либо КОНКРЕТНОГО единичного договора.
Все советы по действиям при наступлении страховых случаев тоже мои.
С Уважением,
Спец
0
На Peugeot 3008 изменен 28 февраля 2007 в 12:09
А как на счет таких новостей confused боюсь предположить каков будет взнос
Президиум российского Высшего арбитражного суда (ВАС) принял очень важное для всех автомобилистов решение, которое может серьезно изменить практику выплаты компенсации при ДТП по «автогражданке». Согласно решению судей, страховые компании при ремонте машин по ОСАГО должны оплачивать восстановление транспортных средств полностью, без учета так называемых изношенных деталей.

Последствия решения ВАС не заставили себя ждать: готовится проект поправок в закон об ОСАГО. Пока проект проходит согласования в правительстве РФ перед внесением в Госдуму, уже начались разговоры об увеличении базовых тарифов на ОСАГО. Дело в том, что сами страховщики и некоторые сочувствующие им депутаты считают, что автогражданка не выгодна и после внесения нескольких улучшающих положение автомобилистов поправок РСА должен обанкротиться. Так, член комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Владимир Тарачев заявил во вторник, что повышения базовых тарифов можно ожидать уже в 2008–2009 годах.
0
изменен 27 марта 2007 в 10:02
А не подскажите ли как проверить подлинность полиса ОСАГО???, заказывал недавно себе новый полис в брокерской фирме СКАУТ, они доставляют на дом осаги, расширения, итп...
Просто сейчас по телеку слышал множество подделок!!!
0
На ВАЗ Granta, Toyota Hilux изменен 30 марта 2007 в 13:56
А не подскажите ли как проверить подлинность полиса ОСАГО???, заказывал недавно себе новый полис в брокерской фирме СКАУТ, они доставляют на дом осаги, расширения, итп...
Просто сейчас по телеку слышал множество подделок!!!


у тебя на полисе должна быть печать страховой компании, которая тебя застраховала, СКАУТ, походу тупо брокер, а не страховщик. На полисе внимательно посмотри, если найдешь название страховой компании, смело езжай в любой из её офисов и там попроси его проверить (авторизовать). Отказать тебе они не должны. Если не найдешь названия страховщика на полисе, звони в СКАУТ и спрашивай, какой страх.компании ты теперь страхователь. Ведь в случае ДТП, если ты виновником будешь, куда тебе отсылать пострадавшего, в СКАУТ что-ли?!
0
На Volkswagen Jetta, Suzuki Liana изменен 18 апреля 2007 в 10:22
Да у нас в стране полное беззаконие! Наши уроды-политиканы имеют нас как хотят angry
Вот Вам и ОСАГО, цитирую: "Создан прецедент, который может свести смысл в покупке полиса ОСАГО к нулю. В Санкт-Петербурге местный суд обязал водителя заплатить деньги за поврежденный автомобиль, даже несмотря на наличие у того полиса «автогражданки».

Первой под удар страховых компаний попала жительница Петербурга Антонина Елисеева. В свое время она на своем Volkswagen Golf случайно задела бампером Mitsubishi Galant. Оба участники мелкой аварии вызвали ГИБДД, составили необходимые протоколы и разъехались в разные стороны. Причем, владелец Mitsubishi поехал не в страховую компанию Антонины (РОСНО), а к своему страховщику (РЕСО-Гарантия), так как он имел полис КАСКО. И вскоре обладатель японского автомобиля получил деньги на ремонт машины. Вроде бы история должна была закончиться мирно и цивилизовано. Но почти через три года после мелкого ДТП Антонина Елисеева узнала, что «РЕСО-Гарантия» требует от нее возмещения ущерба в размере 27 000 руб. за ремонт Mitsubishi Galant, передает «Известия».

Госпожа Елисеева пошла выяснять, в чем же дело, ведь у нее был полис ОСАГО, который и создан для того, чтобы защищать водителя в подобных ситуациях. Но ей объяснили, что в законе есть маленькая лазейка, которой воспользовались юристы страховой компании. Оказывается закон об ОСАГО позволяет предъявлять требования к страховой компании в течение двух лет, а вот Гражданский кодекс говорит о том, что деньги с виновника ДТП можно взыскивать в течение трех лет! И поэтому страховая компания Антонины Елисеевой отказалась за нее платить.

В результате суд обязал Антонину Елисееву заплатить деньги за ремонт Mitsubishi Galant, так как срок давности по возмещению ущерба по ОСАГО уже прошел.

По предварительным данным, в России зафиксировано уже 10 подобных случаев, когда наличие полиса ОСАГО совершенно не защищает водителя при аварии. По словам представителей страховых компаний, каждый подобный инцидент крайне негативно сказывается на рынке и репутации страховых компаний".
взято на http://auto.mail.ru/article?id=22112&rubric=160

omg :-# кроме мата слов нет ...

Предлагают начать фиксировать все подобные случаи со страховыми компаниями и заносить выявленные шаражки в черный список!
0
На Peugeot 3008 изменен 27 июня 2007 в 15:25
Правительство приняло новые правила ОСАГО, согласно которым, чтобы купить полис автогражданки, автомобилисту придется рассказать обо всех своих ДТП за прошедший год, а также об авариях водителей, допущенных к управлению его машиной.
Согласно изменениям правил обязательного страхования владельцев транспортных средств, принятых правительством, таблица сведений владельца транспортного средства дополнена графой «страховые случаи». Теперь, чтобы заключить договор по ОСАГО, автомобилист должен сообщить не только свое имя, дату рождения и рассказать о водительском стаже, он должен сообщить обо всех своих ДТП за предыдущий период действия договора (чаще всего полис ОСАГО оформляется на год). Более того, страхователь должен рассказать и обо всех авариях, в которые попадали другие водители, допущенные к управлению его машиной. Вдобавок графа «Страховые случаи» делится на урегулированные и неурегулированные, также требуется указать, были произведены по ним выплаты или еще нет.
Эти изменения страховщики протолкнули, чтобы лучше обезопасить себя от страховых мошенников. Поскольку Российский союз автостраховщиков уже несколько лет никак не может разработать единую базу страхователей, в которой будут фиксироваться все аварии, любой автомобилист, попав в ДТП по ОСАГО, может избежать повышения тарифа, просто перейдя в другую страховую компанию. Хотя при заключении договора по автогражданке водителя и раньше спрашивали, положен ли ему повышающий коэффициент, теперь он обязан будет подробно рассказать свою страховую историю.
Причем, согласно изменениям в правилах, принятым в августе 2006 года, если водитель откажется рассказывать об авариях, это будет поводом отказать в заключении договора. А если он забудет какие-то детали, например не укажет, был урегулирован страховой случай или нет, а страхователь это обнаружит, это может стать поводом для отказа в выплате или для расторжения договора.
Тут пострадает не сам скрывший аварийное прошлое водитель, а потерпевший в новой аварии. Именно ему откажут в выплате в страховой компании по причине недобросовестности обидчика.
далее и подробнее

Новые правила ОСАГО вступают в силу 21 июля 2007 года.
0
был 4 недели назад
На Smart Roadster, Mercedes G-class изменен 27 июля 2007 в 09:23
хорошо что приняли закон по ОСАГО о возмещении стоимости деталей поврежденного авто без учета их износа.Это уже кое что
С УВажением
biggrin
0
На ВАЗ Granta, Toyota Hilux изменен 27 июля 2007 в 09:37
хорошо что приняли закон по ОСАГО о возмещении стоимости деталей поврежденного авто без учета их износа.Это уже кое что
С УВажением
biggrin


omg omg Какой закон? Номер и дату Постановления правительства в студию!!! Ничего об этом не знаю. Знаю о единичных решениях конституционного суда про возмещение без учета износа, о поправке к закону об ОСАГО не слышал. :-k
0
был 4 недели назад
На Smart Roadster, Mercedes G-class изменен 27 июля 2007 в 09:42
если не ошибаюсь,то или 25 или 26 по интернету была статья о принятии решения по этому вопросу
0
На ВАЗ Granta, Toyota Hilux изменен 27 июля 2007 в 09:58
если не ошибаюсь,то или 25 или 26 по интернету была статья о принятии решения по этому вопросу


Если нечто подобное уже приняли, хотя до меня не доводили, то это величайшая глупость в истории автострахования. bat
0
изменен 27 июля 2007 в 19:25
Редко получается смотреть Новости. Никто ничего не слышал, вроде планировали страховать не машину, а задницу? А то ушь больно не справедливо получается, имеет человек 10 авто и все страховать надо, но он ведь на всех одновременно не ездиет, а страхует каждую на год.
0
На Peugeot 3008 изменен 1 марта 2008 в 11:31
Сегодня, 1 марта 2008 года, вступает в силу федеральный закон "О внесении изменений в федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и ст.2 федерального закона "О внесении изменений и дополнений в закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в РФ" и признании утратившими силу некоторых законодательных актов РФ".

Закон был принят Госдумой 16 ноября 2007г. и одобрен Советом Федерации 23 ноября с.г. Президент России Владимир Путин подписал документ 1 декабря 2007г.

Закон повышает защиту интересов граждан и юридических лиц при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Законом устанавливается размер страховой выплаты в случае смерти застрахованного лица - 160 тыс. руб., в том числе 135 тыс. руб. - страховая выплата родственникам погибшего и 25 тыс. руб. - расходы на погребение.

Также устанавливается, что размер страхового возмещения в случае причинения вреда здоровью и имуществу потерпевших не может превышать 160 тыс. руб. на всех пострадавших и 120 тыс. руб. на одного пострадавшего.

Закон вводит специальную меру ответственности страховщика за несвоевременное осуществление страховой выплаты - за каждый день просрочки он должен будет выплатить неустойку в размере трех четвертей ставки рефинансирования ЦБ РФ от страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

Кроме того, закон сокращает период ограниченного использования транспортного средства: для граждан - с 6 до 3 месяцев, а для юрлиц - до 6 месяцев.

Также закон устанавливает право потерпевшего обратиться с требованием о страховой выплате непосредственно к страховщику, с которым заключен договор о страховании его ответственности. Это можно будет сделать в случае, если в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) вред причинен только имуществу и ДТП произошло с участием двух транспортных средств, ответственность владельцев которых застрахована.

Закон вводит процедуру оформления документов о ДТП без участия сотрудников милиции. Это будет возможно в случае, если не был причинен вред жизни и здоровью потерпевших, в ДТП участвовали только два транспортных средства, владельцы которых оценили размер ущерба в размере не более 25 тыс. руб.

При этом закон содержит норму, позволяющую российским страховщикам с 1 января 2009г. осуществлять операции по страхованию гражданской ответственности в рамках международных систем. Согласно закону, для присоединения к международной системе страхования российский страховщик должен являться членом профессионального объединения страховщиков и внести в фонд текущих обязательств такого объединения взнос в размере, эквивалентном 500 тыс. евро по курсу ЦБ на день платежа.
http://top.rbc.ru/society/01/03/2008/146276.shtml
0
изменен 1 марта 2008 в 19:24
Слышал, что ОСАГО теперь привязывается к владельцу, а не к машине. Если я машину продал, а полис ещё действует в течении 3-х месяцев, могу ли я пользоваться новой машиной со старым полисом?
0
На Peugeot 3008 изменен 1 марта 2008 в 20:08
Слышал, что ОСАГО теперь привязывается к владельцу, а не к машине. Если я машину продал, а полис ещё действует в течении 3-х месяцев, могу ли я пользоваться новой машиной со старым полисом?
Не можете, т.к. полис будет содержать данные о старой машине, и новая машина будет считаться незастрахованной.
0
изменен 2 марта 2008 в 12:10
Анюта, спасибо!
0
изменен 11 июля 2008 в 09:30
Вчера оформлял страховой случай и услышал в очереди диолог клиента со страховой. У парня каско, покоцал бампер, а страховая ему обьясняет-"Добровольное страхование страхует каждую деталь авто только один раз, а вы уже с бампером обращались, так что извините, ущерб не возместим." Действительно так?
0
На Volvo S60, ГАЗ Баргузин изменен 11 июля 2008 в 10:09
Вчера оформлял страховой случай и услышал в очереди диолог клиента со страховой. У парня каско, покоцал бампер, а страховая ему обьясняет-"Добровольное страхование страхует каждую деталь авто только один раз, а вы уже с бампером обращались, так что извините, ущерб не возместим." Действительно так?
Хз. У меня нет.
Но у меня по другому. Если берёшь деньгами то обязан предоставить отремонтированную машину на осмотр, а то более на эту деталь денег не дадут. А ещё если например нужно перекрасить деталь, а на ней есть вмятинка не относящаяся к данному случаю, то её делаешь за свой счёт.
0
изменен 16 июля 2008 в 14:22
возникла неприятная ситуация с РОСНО. (оформлена КАСКО)
Нужна консультация.

РОСНО насчитали, что стоимость ремонта превышает 75% от страховой суммы, признают конструктивную гибель автомобиля (хотя большие сомнения берут меня).
Как должна складываться сумма выплаты при условии, если авто передается РОСНО и при условии , если оставляю себе?
0
На ВАЗ Granta, Toyota Hilux изменен 16 июля 2008 в 15:52
Как должна складываться сумма выплаты при условии, если авто передается РОСНО и при условии , если оставляю себе?


1. Создайте отдельную тему.
2. При передаче годных остатков страховщику вы получите больше денег и наоборот.
0
изменен 16 июля 2008 в 16:18
Как должна складываться сумма выплаты при условии, если авто передается РОСНО и при условии , если оставляю себе?


1. Создайте отдельную тему.
2. При передаче годных остатков страховщику вы получите больше денег и наоборот.


1. спасибо
2. да не густо они предлагают sad
0
На ВАЗ Granta, Toyota Hilux изменен 17 июля 2008 в 10:50


1. спасибо
2. да не густо они предлагают sad


Можно сделать независимую оценку годных остатков.
0
изменен 18 июля 2008 в 09:26


1. спасибо
2. да не густо они предлагают sad


Можно сделать независимую оценку годных остатков.


если оценят в мою пользу, то потом только через суд же?
думаю столько времени, нервов и денег потратишь и не факт, что у Росно что-то отсудишь.. знакомые 2 года судятся bat
0
На Mazda 626, Mazda 6 11 февраля 2009 в 13:53
Уважаемые посетители форума! Хочу поделиться соображениями по поводу определения стоимости полиса ОСАГО. Понимаю, что не по теме КАСКО, но в том месте обсуждения НОВОСТИ «ОСАГО обойдется «чайникам» в два раза дороже» на Avtomarkete похоже мое письмо, на которое я потратил некоторое время, окажется в подвале отзывов незамеченным. Поэтому пока размещаю его здесь, далее посмотрю, куда отправить. Любопытно узнать и ваше мнение по данному вопросу.

Стоимость ОСАГО должна зависеть и от аварийности езды конкретного водителя, и от стоимости страхуемого автомобиля, и от региона в котором эксплуатируется машина. Все эти аргументы по поводу "рожденных за рулем" и эффективных тормозов у мощных машин несерьезны. Риски определяются не только личной манерой езды, умением и качеством тормозов автомобиля, но и самой стоимостью автомобиля. Пусть ты не виновен в аварии,
но присутствием своего дорого Порше или Мерседеса на дороге резко увеличиваешь общий экономический риск. Ведь величина среднего риска определяется произведением вероятности аварии на стоимость поврежденного по чужой вине автомобиля. Т.о. если вероятность аварии определяется нерадивым или неудачником водителем, то экономические потери пострадавшего от аварии водителя от реальной стоимости машины. Поэтому водитель должен платить за полис ОСАГО с учетом его реального "взноса" в экономический дорожный риск, т.е. с учетом реальной стоимости машины, с учетом ее "возраста" и пробега (методики учета цены известны).
В настоящей методике расчета оплаты страховых полюсов ОСАГО много недоработок. Конечно каждый тянет одеяло на себя, и страховые фирмы, которые успели набрать нахаляву за первые годы введения ОСАГО многие миллиарды хотят сохранить высокие доходы, и потакать их аппетитам не стоит. Но, объективности ради, надо признать, что существуют большие дорожные риски, более того, и они и выплаты страховых фирм постоянно растут, и, полагаю, не пропорционально росту автомобильного парка страны. Поэтому вопрос определения факторов, задающих стоимость ОСАГО, все равно надо решать, и не откладывая. И во имя социальной справедливости и ради экономической целесообразности.
Если социальную справедливость каждый понимает в меру своей испорченности, то с экономической целесообразностью. проще. Тут смысл таков - каждый должен чувствовать обратную связь - как попашешь так и попляшешь. Создаешь напряженную ситуацию на дороге - плати. Если ты "честным трудом" заработал на машину в 100 тыс-300 тыс. у.е. и выехал на ней на улицу, то ты уже создал большие риски для владельцев изделий автопрома. Даже самый аккуратный водитель на Жигулях чувствует себя неуютно, когда рядом с ним круто маневрирует Лексус или БМВ, или Феррари ведет себя агрессивно, понимая, что платить даже за его бампер, поврежденный при крутом торможении , водителю следующим позади и не спевшему затормозить придется выложить свою полугодовую зарплату (а в случае серьезного повреждения придется продавать квартиру ). А в пробках, при плохой видимости и скользкой дороге (а у нас снег лежит до 6 месяцев в году во многих регионах) риски реальны, и по объективным причинам не могут быть сведены к нулю даже самыми опытными водителями.
Поэтому я бы предложил дифференцировать оплату ОСАГО и для крупных городов с особо напряженным дорожным движением, и с учетом времени года, и с учетом пройденного за год километража. Ведь сейчас пожилой дачник, выбирающийся из гаража на первомайские праздники, и уезжающий с дачи с первыми октябрьскими холодами, который накатывает за год 5 тыс. км (от силы 10 т.км), пользуясь старенькой машиной с оценочной стоимостю 2-5 т. уе. в основном на загородных трассах вынужден оплачивать потери, которые приносят молодые активные водители, наезжающие за год в 5-10 раз больший километраж!
Молодые тут возразят, мол кто старикам не дает ездить. но ведь мотаться по дорогам без дела, растрачивая силы, время и деньги глупо, да и вредно для окружающих. Так что спасибо пора уже говорить всем, кто сознательно ограничивает свое перемещение в пространстве на автомобиле, имея такую возможность, освобождая дороги тем, кому без автомобиля никак не обойтись. Побольше бы таких, и на дорогах стало бы свободнее. И гибкая система оплаты полисов ОСАГО должна была бы по идее стимулировать рачительное использование личного автомобиля.
Но существующая система ценообразования полиса стимулирует скорее обратное. Во первых она практически исключает страхование на полгода или квартал, или произвольное количество месяцев, поскольку снижение оплаты при этом явно не пропорционально снижению времени действия полиса (полугодовой полис обойдется примерно в 70% от годового). Из-за этого "одуванчики" , которые пользуются автомобилями только летом, вынуждены страховать автомобиль на год. Но раз так страхуют, значит, и пользуются иногда в демисезонное время. Более того, именно в зимнее время гололеда, снегопада, нерасчищенных дорог повышается риск аварий, а цена страховки зимнего периода полиса ОСАГО не дороже летнего, напротив, реально она обходится в два раза дешевле (добавка 30% от годовой суммы обеспечивает право ездить ноябрь -апрель , тогда как за летний период действия май - октябрь приходится выкладывать 70% стоимости годового полиса ).
Активные молодые пользователи машинами т.о. не только перекладывают на менее расторопных пользователей свои амортизационные расходы по эксплуатации автомобилей, регулярно "сбрасывая" автомобили с выкатанным ресурсом, продавая их "по году" , но и свои автомобильные риски, ибо именно новый автомобиль выгодно ремонтировать по страховым выплатам. Более того, они не только не оплачивают свой временной сезонный риск, но также и риск больших городов, который многократно выше риска на загородных трассах. Именно молодые и активные напористо пробираются в центр города, создавая там пробки и заторы, многократно возвышая риски аварий. В результате, в Москве, в которой прибывает каждый год по 300 тыс. автомобилей за последние два года уже не стало места не только для парковки в центре города, но и во дворах спальных районов.
Да не хочется думать о других, полному сил молодому человеку представляется, что все эти машины, которыми забиты автосалоны, именно для того и сделаны, чтобы можно было помногу ездить когда и куда вздумается. Но пришло время ответить на вопрос: а готов ли ты платить в полной мере за свои удовольствия? Хорошо холувеять добро нажитое трудом старшего поколения, но если исключить доноров страховых фирм - номинальных автовладельцев пожилого возраста, аккуратных пользователей - дачников, тех, кто мало ездит, то, учтя статистические потери страховых фирм, сколько должен стоить страховой полис для реального активного пользователя?
Хотят того или нет, те, кто выпускают законы должны понять, что только объективный учет вносимого экономического риска каждого участника дорожного движения, регламентация его
пользования во времени, и по километражу, и городскому или смешанному или загородному циклу, учет единой базы водителей и, реальной стоимости страхуемого автомобиля будет стимулировать бережное и эффективное использование как своего личного транспорта, так и дорог страны. Сколько веревочке не виться, а безудержной гонке автомании пора положить конец. И наиболее эффективный и при том демократический способ - прогрессивная шкала платы за ОСАГО с учетом всех вышеуказанных факторов, а также прогрессивная шкала годового налога на транспортные средства. К тому же я бы добавил, прогрессивную цену на горючее, исходя из некоторой минимальной месячной или годовой нормы по определенной цене, а сверх того, цены могут быть коммерческими. Только так, введя обратную отрицательную связь (замкнув потребности на издержки их удовлетворения) для массового потребителя можно умерить его аппетиты, и повысить в целом эффективность использования автомобильного парка в России. Актуальность такой задачи особенно возрастает теперь, по мере втягивания страны в мировой системный кризис.

0
На Mazda 626, Mazda 6 изменен 11 февраля 2009 в 13:54
Комментарий удален автором.
изменен 11 февраля 2009 в 14:18
Здравствуйте, Уважаемые автолюбители!
Мы застрахуем Ваш автомобиль по КАСКО и ОСАГО в ведущих страховых компаниях на выгодных условиях, быстро и дешево.
Звоните: +7 926-872-01-52 и удачи на дорогах!
0
Добавить комментарий
Для лиц 18+ © 2000-2016 Автомаркет.Ру™